保険の見直し相談をして実際に乗り換え契約をした体験談

ネット活用





こんにちは、盛田屋(@aicooo__n)です。

昨年の話になりますが、当時に加入していた生命・医療保険の更新があり、これを機にと一度見直しを考えることになりました。
保険たぐいの話って正直本当に「面倒くさいなー」と思っていて億劫です。今でもそう思っています。

そんな億劫なお話から見直し、そして実際に契約の乗り換えをしたまでの体験談を詳しく紹介します。

私はインターネット上での便利なサービス活用したことで良かったな、と思えていますのでぜひオススメですよ。

生命・医療保険の見直しのきっかけ

当時加入していた保険で、新しい保障内容商品が出たと案内がありました。

ちょうど手厚くしときたい内容だったので、じゃあ更新しようかなと思った時に・・・

保険料が少し高くなる・一方で既存の保障内容が無くなる これに悩みました。

このまま継続か更新をするか・・・当時の選択肢としては2択だけ。

 

またどこか他の生命保険会社に相談しても時間は取られるし、保険料が高いだろうし、勧誘がすごそう。。嫌なことばっかりです。

 

ふと

その頃テレビでは、年末に差しかかる時期でしたので保険の見直しのCMが多く流れていました。

専門のアドバイザーからアドバイスを受けられて、複数の商品から自分に合った、手ごろな内容を提案して貰ったり選んだりできる。と思った私は一度その様なサービスを利用してみようと動くことになったのです。

 

私の保険の見直し・相談先の選び方

私は四国の徳島県、いわゆる地方在住。

見直しサービスを行っているところはチラホラとあって地元のテレビCMでも有名なところもあるのですが、かと言ってアクセスが不便だったり、立ち寄りやすいところはまだまだ少ないです。(逆に県外に行くと乱立してない?!(笑)とも思いますが)

最近、県内にできた大手ショッピングモールにも相談サービスがあるのを知ったのですが当時は人が多くて混雑もしている様子だったので行く気にもなれず。。

その後何日か悩みながらネットサーフインをしていて色んな会社の商品を見たり、保険料の試算を繰り返していたのです。

がこれまた一々面倒くさい(笑)この面倒くさいことを一括でやってくれるサービスは無いのかと見つけたのが今から紹介する保険の見直しサービスです。

 

保険の見直しサービスとは??

保険の専門家に相談をし、自分に合った商品を探したり提案をしてくれるサービスです。

ファイナンシャルプランナーを紹介してくれて自分の要望の時間・場所も合わせてくれます。

ファイナンシャルプランナー (Financial Planner)とは、ファイナンシャル(財政上)のプランナー(立案者)という意味です。
一番最初にすることは家計の診断です。ライフプランを作成する上でとても重要です。その他に長期の貯蓄計画や資産運用、住宅購入、保険選び、企業のリスクマネジメントに関しても助言してくれる、いわばお金の専門家なのです。日本ではようやく知られるようになった存在ですが、金融先進国であるアメリカでは、弁護士や医師と並んで知名度が高く、個人の生活を支えるアドバイザーとして定着しています。

分かりやすく言えば、お金にまつわる全般のプロと教えてもらいました。

 

実際に利用した保険見直しサービス

保険コネクトと保険マンモス

私はネット上で受付をして、実際にファイナンシャルプランナーとお会いするまでに至った見直しサービスを2社利用しました。

 

全国対応!【保険コネクト】

生命保険の選び方なら、クチコミで絶賛の保険マンモス

最初に保険コネクトのサイトにアクセスをしてチェックしたのは相談が無料であること。

・何がなんでも無料であることは外せません。

・次に取り扱い保険商品が豊富であること。(色んな保険会社から選びたいため)

・相談相手はプロの方であること。

相談したからと言って加入を強制されないこと!

等を前提にしました。

 

読み進めていると、自分が求めていることがクリアされていたので早速申し込みをすることに。

サイト上で簡単な受付をすると、入力した連絡先に電話がありそこで詳しく要望などを聞かれ、後日にマッチングするファイナンシャルプランナーがいれば再度、連絡がある。と言う内容だったかと思います。

私は相談場所を自宅近くの喫茶店などで希望をしました。

正直、初めてお会いする方と自宅などの空間でいるのは不安でしたので特に女性など面談先のリクエストができるのは嬉しいですよね。

ファイナンシャルプランナーが決まって、実際にお会いするまでの連絡はスムーズでした。

 
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実際に面談をして

(私が利用した2社のどちらかで最終契約をしたのか特定を避けたいので2社との面談の様子を織り交ぜて記載します。両者ともオススメですが色んなファイナンシャルプランナーの方とお会いすれば勉強になりますし、相性もあります。客観的にご覧になって下さると幸いです。)

 

喫茶店に向かい、対面。簡単に挨拶をして世間話をしていました。

イメージ的に、私が生命保険は「難しい・真剣・気合を入れて取り組まないと」と思っていたのでガチガチになって証券類を取り出していたのですがファイナンシャルプランナーの方(以下FPとします。)はこちらの空気を感じ取ってくれたのか、緊張を和らげるようにお話を進めてくれました。

面談の際のお話はFPの方によるでしょうが、とても真剣に上手に要望を聞き出してくれます。

毎月の保険料、現在の保障内容、手厚くしたい保障、将来のことなど

初日はヒアリングとして簡単な内容で終わりです。時間にしても長くなかったので少し呆気にとられましたが、後日にヒアリング内容から提案できる保険商品を教えてくれるとのことで次回の面談の約束をして帰ることに。

もう1社のFPの方はその場でパソコンで保険料を試算してくれました。

FPの所属する代理店によってもやり方が違うみたいです。

 

提案された保険商品を並べられて・・

 

自分の知らなかった保険の商品、現在加入している保険内容と同等かつランクが上なのに保険料が安い商品、そして将来自分や家族の為になるもの、色々と驚き勉強になります。

今回は現在加入している保険の見直しだったので比較対照が明確でした。

 

なぜ見直しサービスを2社利用したか

今回保険の見直しサービスを受けるにあたり、まずは面談になって色々と提案を受けたのですが、今まで自分の知らなかったことや知識、お金のこと、本当に勉強になりました。

一番最初の提案はそのまま契約をしよう!と思えるくらい節約に繋がるし内容も充実したものでした。

ただ・・何かが足りない。。小さなことですが一つだけ保障を外してしまったことに不満とまではいかないけど不安だと考えたのです。

それから家族と話し合いを重ねて「他のFPの方にも聞いてみれば?」のアドバイスであと一人だけにも会ってみたいと思いました。

色々と検索もしているとこんな記事も目にします。

一つの代理店だけ行くのではなく、複数の代理店に行って
保険見直しをすることをおすすめします。

FPのライセンスもランクがありますし、経験年数やコミュニケーション・スキル、保険に対する考え方も異なっています。

生命保険、保険料はお金の話でもあります。

一生懸命に働いてくれて得たお金を任されているのですから、ここは慎重に再度考え直しをしました。保険のお話、面談と言うものは非常に精神的にも労力を使います。だからと言って安易に決めてしまうともしかすると後悔することもあるかも知れません。

そう何回もあることではない!納得するまで相談しよう!と奮起をして2社目のサービスを申し込みをして2人目のFPとも相談を重ねたのです。

FPにも得意不得意がある

上記にも記載したようにFPにも得意不得意があると聞きました。

また、FPが所属する代理店によって扱う保険会社にも種類があるとのことです。

最終的に加入したFPの会社では私が希望していた内容が上手く合っていてとても満足ができました。

 

一人(一店舗)だけでは無く、複数(店舗)の方と相談をすることをオススメします。

 

特典のキャッシュバックやプレゼント

今も検索をして眺めていましたが、保険の見直しなどで貰える特典があるみたいですね。

私は貰っていません。泣きたいです(笑)

後から知ったのと特典どころではない、必死だったから。

また何年か後に機会があれば貰えたら嬉しいなと思っています。

 

 

逆に、安易に特典の為に申し込みをすることはオススメできません。

なぜかと言うと生半可では向き合えないからです。

 

今回私が実際に相談の申し込みをして契約をするまでには時間がかかりました。日数もかかります。

特典などのキャンペーンは契約に繋がることを目的にしているのが大半ですから、特典目当ての安易な話やでたらめなどでは貰えません。

【十分な面談の時間が必要】の項目が条件にあることもあります。特典だけを目当てに私が費やしたような時間を割くのは正直面倒で、損だと思います。あげくの果てに貰うことが出来なかったら時間と労力が無駄になってしまいます。

ちょうど見直しの時期であればキャンペーンを上手く使ってお得にサービスを利用してみて下さいね。

 

まとめ

私が利用した保険見直しサービス

全国対応!【保険コネクト】

生命保険の選び方なら、クチコミで絶賛の保険マンモス

・ファイナンシャルプランナーとの保険見直し・面談は無料。

(加入した際に保険料はもちろん発生します。)

・面談場所は希望に沿ってもらえる

・様々提案をしてくれる

・何回でも相談に乗ってくれる

・お金のことや保険の知識を勉強できる

・相談をした結果、契約するかしないか自由

・しつこく勧誘されることが無い


 

特に一人(一店舗)だけでは無く、複数(店舗)の方と相談をすることがオススメ

自分の大事な保険、お金のことですからじっくりと相談して下さい。

 

今回、当初は加入していた保険の見直しを・・と考えていて申し込みをしました。

契約を考えていなかったので最終的に乗り換え契約をしたことに自分でも驚きです。

強制でもなく、忖度でもなく「入りたい!」と思える商品を探して、選んで提案してくれたファイナンシャルプランナーの方に感謝しています。

 

ぜひ一度、【お金のこと】考えてみませんか??

 

 

 

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